「数学が苦手だから投資は無理」は誤解

私は数学が苦手なので、
自分には投資は無理だという先入観があり
縁がないものだと決めつけていました。

大学受験の際も
経済や経営関連の学部は無視、

就活をする際も
銀行や証券会社などの金融系企業は
選択肢に入れていませんでした。

数学が苦手だから。

でも、それは大きな誤解で、
ただの食わず嫌いみたいなものでした。

実際の投資で使う計算に高度な数学は必要ありません。
小学校で習う程度の算数ができれば大丈夫です。

私と同じように、投資に興味がありつつ
「数学が苦手だから投資は無理かな？」
と思っている人も心配ありません。

投資で使用する主な指標

各投資で使用する代表的な指標を
以下でご紹介します。

計算結果の数字を用いて
分析を行うことは必要でしょうが、

FP3級を受験して初めて
投資に必要な計算そのものは難しくない
ことがわかりました。

小学校で習う四則演算がわかれば
問題ありません。

株式投資

株式投資の指標の代表的なものとして

• PER
• PBR
• ROE
• 売上高成長率
• 自己資本比率
• 配当利回り
• 配当性向

などがありますが、
どれも四則演算ができれば計算できます。

例として上記3つの公式を確認してみます。

PER

PERとは株価収益率のことです。
公式は以下のような割り算です。

例えば、株価が1500円で
1株当たりの利益が100円だった場合

1500÷100＝15

で、PERは15倍となります。

PBR

PBRとは株価純資産倍率のことです。
公式は以下のような割り算です。

ROE

ROEとは自己資本利益率のことです。
公式は以下のような割り算と掛け算です。

債券投資

債券投資の指標の代表的なものとして

• 応募者利回り
• 所有者利回り
• 最終利回り
• 直接利回り

などがあります。

正直、FP3級の受験勉強で
債券投資の利回り計算には手こずりました。

まだ投資をしたことがなく、
何が何だか理解できていないからです。

でもひとまず四則演算で計算は可能だったので
公式を覚えて何度も練習問題を行うことで
確実に正解できる点取り問題になりました。

具体的な公式をご覧になりたい方は
こちらでご確認ください。
⇒　債券の基本事項

不動産投資

不動産投資の指標の代表的なものとして

• 表面利回り
• 実質利回り

などがあります。

FP3級の受験勉強で不動産ジャンルは
過去に触れたこともなく、
専門用語からチンプンカンプンで
それなりに苦労しましたが、

指標計算の公式は簡単だったので
利回り計算は楽でした。

具体的な公式をご覧になりたい方は
こちらでご確認ください。
⇒　土地の有効活用と不動産投資

投資で使用する数字の単位

上場企業等で株価が高額の場合
単位が（千円）や（百万円）のように
書かれていることがあります。

例1）

100,000（千円）　⇒　下5桁を切って●億円

例2）

100（百万円）　⇒　下2桁を切って●億円

例3）

3680（百万円）　⇒　下2桁を切って●.○億円

これらの単位もこれまでなじみがなかったので
一瞬難しく感じますが、
覚えてしまえば難しいとはいえません。

以上のように、
投資には高度な数学が必要な訳ではありません。

つまり投資に興味があれば
数学が苦手でも何の影響もないのです。

小学校で習う程度の算数ができる人なら
誰でも投資を始めることができるということです。