住宅資金のプランニング

FP3級で勉強した内容を復習した上で、
FP2級に必要な知識を補足します。

財形住宅貯蓄を非課税で払い出すには
床面積が50㎡以上の住宅購入か
リフォームが必要です。

住宅ローン

財形住宅融資は
財形貯蓄を1年以上続けている人を対象とした、持ち家取得資金のための公的ローンです。

融資条件	・申込時の年齢が70歳未満・財形貯蓄残高が50万円以上
融資額	財形貯蓄残高の10倍（最高4,000万円）で、住宅購入価額の90％以内の金額
適用金利	5年固定金利（5年経過毎に金利は見直し）
融資対象	新築住宅、中古住宅、増改築　※借り換えは対象外

フラット35は
住民金融支援機構と民間金融機関が
連携して提供している、
最長35年の長期固定金利型住宅ローンです。

融資条件	・申込時の年齢が70歳未満・年収に占める借入金の年間総返済額の割合が、年収400万円未満は30％以下、400万円以上は35％以下
融資額	100万円以上8,000万円以下で融資率が100％まで
適用金利	・融資実行時点での金利が適用される・融資率90％を超える場合、金利が高く設定されている
融資対象	新築住宅、中古住宅、借り換え　※増改築は対象外床面積が戸建ては70㎡以上、マンションは30㎡以上
融資期間	・下限：15年（申込者が満60歳以上の場合は10年）・上限：申込者が80歳になるまでの年数と35年を比べて短い方（例：申込者が50歳の場合は30年）
繰り上げ返済	・手数料は無料・通常は100万円、インターネットなら10万円から可

財形住宅融資とフラット35は併用可能

元金均等返済の方が返済総額が少ない

住宅ローンの借換えとは、
返済中の住宅ローンを別の金融機関で
新たな住宅ローンに借り換えることです。

住宅ローンの全額（一部）を返済することで
返済期間を短縮したり、
毎月のの返済額を減額できます。

の2種類がありますが、
利息は元金にかかるため、
繰り上げ返済の時期が早いほど総返済額が減少します。

返済期間短縮型の方が利息軽減効果が大きくなる

団体信用生命保険（団信）とは、
住宅ローンの債務者が死亡・高度障害状態に
なったときに、生命保険会社が本人に代わり
残債を債権者に支払う保険のことです。

ほとんどの民間住宅ローンで
加入が義務付けられています。
（フラット35は任意加入）

がん、脳卒中、心筋梗塞の3大疾病に
かかった場合にも保険金が支払われるなど
特約が付加されたものもあります。

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