ライフプランニング作成ツール
ライフイベント表
ライフイベント表とは、
将来の予定や希望する計画を時系列で表し
主な収入と支出の額をまとめた表です。
ライフプランニングの際に使用される
以下のような表のことです。
| 年（西暦） | 家族構成と年齢 | ライフイベント | 必要資金 | |||
| 夫 | 妻 | 長女 | 長男 | |||
| 2023 | 48 | 46 | 18 | 16 | 長女大学入学 | 150万円 |
| 2024 | 49 | 47 | 19 | 17 | リフォーム | 250万円 |
| 2025 | 50 | 48 | 20 | 18 | 長男大学入学 | 200万円 |
多額の資金が必要であることから、
「教育」「住宅」「老後資金」を三大資金といいます。
個人のバランスシート
個人のバランスシートは
現時点の家計の資産と負債状況を表しています。
負債には住宅ローンや、
クレジットカードの未払い分などが含まれます。
純資産=資産合計−負債合計
つまり、純資産が多い人ほど
お金持ちであるといえます。
バランスシート作成時の注意点
- 資産と負債は時価評価額（その時点での金額）で記入する
- 生命保険の額は、保険金額ではなく、解約返戻金の額（解約したときに払い戻される金額）を記入する
キャッシュフロー表
キャッシュフロー表とは、
現在の収支状況や今後のライフプランをもとに
将来の収支状況や貯蓄（金融資産）残高を
一覧にまとめた表のことです。
キャッシュフロー表作成時の注意点
- 収入は可処分所得で記入する
可処分所得=年収−（所得税＋住民税+社会保険料）
- 変動率がある欄は将来価値を記入する
n年後の額=今年の額×（1＋変動率）ｎ ※n乗
【電卓でｎ乗計算をする方法】
例えば、変動率が1％の2乗の場合
1.01を押した後「×」を2回押し「＝」を押すと答えが出る。
続けて「＝」を押すと3乗（「＝」を2回）、
5乗の場合は「×」を2回押して「＝」を3回押す。
1.01を押した後「×」を2回押し「＝」を押すと答えが出る。
続けて「＝」を押すと3乗（「＝」を2回）、
5乗の場合は「×」を2回押して「＝」を3回押す。
6つの係数
資産運用計画を立てる際に
以下の6つの係数が使用されます。
試験問題の中に
係数の数値は示されているため
覚える必要はありません。
例）係数早見表（年利2％）
| 期間 | 終価係数 | 現価係数 | 減債基金係数 | 資本回収係数 | 年金終価係数 | 年金現価係数 |
| 5年 | 1.104 | 0.906 | 0.192 | 0.212 | 5.204 | 4.713 |
終価係数
現在の元本（元金）を一定期間、
一定利率で複利運用したら
最終的にいくらになるかを計算する際に使用。
出題例）
Q:100万円を年利2％で複利運用すると5年後いくらになるか？
A:100×1.104＝110.4万円
Q:100万円を年利2％で複利運用すると5年後いくらになるか？
A:100×1.104＝110.4万円
現価係数
複利運用しながら、一定期間後に
目標額を達成するには、
現在いくらの元本が必要かを計算する際に使用。
出題例）
Q:年利2％で複利運用し、5年後に100万円を得るために元本はいくら必要か？
A:100×0.906＝90.6万円
Q:年利2％で複利運用し、5年後に100万円を得るために元本はいくら必要か？
A:100×0.906＝90.6万円
減債基金係数
複利運用して、一定期間後に
目標額にするためには
毎年いくら積み立てればよいかを計算する際に使用。
出題例）
Q:年利2％の複利運用し、5年後に100万円を得るためには毎年いくら積み立てればよいか？
A:100×0.192＝19.2万円
Q:年利2％の複利運用し、5年後に100万円を得るためには毎年いくら積み立てればよいか？
A:100×0.192＝19.2万円
資本回収係数
現在の元本を一定利率で複利運用しながら、
毎年一定金額を取り崩す場合
毎年いくら受け取れるか（資本の回収額）を計算する際に使用。
出題例）
Q:100万円を年利2％で複利運用して5年間で取り崩す場合、毎年いくらの年金を受け取れるか？
A:100×0.212＝21.2万円
Q:100万円を年利2％で複利運用して5年間で取り崩す場合、毎年いくらの年金を受け取れるか？
A:100×0.212＝21.2万円
資本回収係数は、
利息を含めた毎年の元利均等返済額
を計算する際にも使用されます。
利息を含めた毎年の元利均等返済額
を計算する際にも使用されます。
年金終価係数
一定期間、一定利率で
毎年一定金額を複利運用で積み立てたら
最終的にいくらになるかを計算する際に使用。
出題例）
Q:毎年100万円積み立てて年利2％で複利運用すると5年後いくらになるか？
A:100×5.204＝520.4万円
Q:毎年100万円積み立てて年利2％で複利運用すると5年後いくらになるか？
A:100×5.204＝520.4万円
年金現価係数
元本（元金）を複利運用しながら
毎年一定金額（目標額）の年金を受け取るためには
現在いくら（現価）の元本が必要かを計算する際に使用。
出題例）
Q:毎年年利2％で複利運用して、5年間にわたり100万円ずつ年金を受け取りたい場合、現在いくらの元本が必要か？
A:100×4.713＝471.3万円
Q:毎年年利2％で複利運用して、5年間にわたり100万円ずつ年金を受け取りたい場合、現在いくらの元本が必要か？
A:100×4.713＝471.3万円
６つの係数を覚えるポイント
- シンプルな運用は文字数が少ない。
最初に用意した「元本」を運用していく問題は
2文字の係数「終価」係数か「現価」係数。 - 現在用意すべき金額（元本）を求める問題には
「現」の文字が入っている。
つまり、「現価」係数か「年金現価」係数。 - まとまった額を取り崩すという表現が
入った問題は「年金」に関係したもの。
つまり、「年金終価」係数か「年金現価」係数。 - 毎年の「積立」金額を求めるものは
「減債基金」係数のみ。
