生命保険の種類
定期保険
- 契約期間に定めがある＝満期がある
- 保険料が他と比べて安く、満期まで変わらない
- 保険料払込期間中に死亡または高度障害となった場合は、契約に基づいた保険金を受け取ることができる
- 解約返戻金は少なく、途中でピークを迎え、満期に向かい徐々に減少していく
定期保険の種類
定期保険には以下の3つの種類があります。
保険料はどれも一緒です。
平準定期保険
平準定期保険とは、
保険金が満期まで一定の定期保険のこと。
長期平準定期保険を利用し、
役員の退職金準備として、退職時の解約返戻金がピークになるよう加入する活用方法があります。
逓増定期保険
逓増定期保険とは、
保険金が徐々に増加していく定期保険のこと。
段階的に保障がアップするため
子どもの教育資金準備などに活用されることがあります。
逓減定期保険
逓減定期保険とは、
保険金が徐々に減額されていく定期保険のこと。
段階的に保障がダウンするため
定年後に照準を合わせて活用されることがあります。
終身保険
- 保障は一生涯続く＝終身
- 死亡または高度障害となった場合、必ず契約に基づいた保険金を受け取ることができる
- 保険料の払込満了が決まっている契約と終身払いの契約がある
- 解約返戻金は期間の経過に従って増加していく
利率変動型積立終身保険
- 契約者が積立部分をアカウント（口座）から引き出したり、保険料に充当することが可能
- 保険料払込期間満了時点で、積立部分の積立金をもとに、無審査で終身保険または年金受け取りに移行することが可能
定期特約付終身保険
- 保障は一生涯続く＝終身
- 死亡または高度障害となった場合、必ず契約に基づいた保険金を受け取ることができる
- 上記終身保険（主契約）の保障を保持した状態で、定期保険特約により一定期間の保障を手厚くできる
- 更新のない全期型と、定期的に更新が必要な更新型がある
- 更新型では更新時に診査や告知は不要で、自動更新される
- 更新型の保険料は更新ごとに再計算される
- 定期保険特約の期間は、主契約の終身保険の保険料払込期間が上限となる
養老保険
- 保障が一定期間続く
- 死亡保障と貯蓄性を兼ね備えている
- 死亡または高度障害となった場合、その保障額に応じた保険金を受け取ることができる
- 満期まで生存していた場合は、満期保険金として死亡時や高度障害を負った時と同額の保険金を受け取ることができる（保障が満期まで同一）
- 満期保険金があるため、保障の内容が同等の定期保険に加入した場合よりも保険料が割高となる
変額保険
- 運用実績に応じて保険金や解約返戻金が変動する
- 基本保険料は運用の成果に関係なく、最低保障されている
- 有期型と終身型の2種類があり、ともに死亡保険金（死亡時・高度障害時）の基本保険金の最低保証はあるが、相違点は有期型は解約返戻金と満期保険金の最低保証がなく、終身型は解約返戻金の最低保証がない点
こども保険（学資保険）
- 教育資金に備えるため子どもの入学や進学時期に合わせて祝い金や満期保険金を受け取ることができる
- 保険期間中に契約者が死亡、または高度障害となった場合は保険料の払込が免除されるが、その後の祝い金や満期保険料は受け取ることができる
- 保険期間中に被保険者が死亡した場合、それまでに払い込んだ保険料に応じて死亡給付金が支払われる
- 出産前に加入できるこども保険（学資保険）もある
収入保障保険
- 定期保険の一種
- 世帯主等の被保険者が死亡または高度障害となった時から満期までの期間、その家族に年金として定額給付金が毎月または毎年支払われる
- 一括受取りも可能だが、一括の場合利子分が割り引かれるため、年金形式での受取りの方が受領額が多くなる
- 満期期間の経過により、年金受取期間が短縮され、年金受取総額が少なくなっていくので、通常の定期保険よりも保険料は割安となる
- 主契約だけではなく、特約タイプもある
- 生活保障保険、家族収入保険などの名称もある
個人年金保険
個人年金保険にはさまざまな年金タイプがあります。
FP3級対策として必要最低限の特徴です。
有期年金
有期年金は、
被保険者が契約で定められた年金受取期間内に生存している場合に、被保険者に支払われます。
保証期間付有期年金
保証期間付有期年金は、
保証期間中に被保険者が生存していれば本人へ、保証期間中に死亡した場合は、残存期間分の年金または死亡一時金として遺族に支払われます。
確定年金
確定年金は、
被保険者の生存・死亡に関係なく、契約で定めた一定期間に支払いが約束されています。
被保険者が保証期間中に死亡した場合は、残存期間分の年金または死亡一時金として遺族に支払われます。
終身年金
終身年金は、
被保険者が生存している限り一生涯にわたって支払われます。
保証期間付終身年金
保証期間付終身年金は、
被保険者の生存・死亡に関係なく、契約で定めた保証期間中は支払いが約束されています。
保証期間中に被保険者が生存していれば本人へ、保証期間中に死亡した場合は、遺族に支払われます。
夫婦年金
夫婦年金は、
夫婦のいずれかが生存している限り年金が支払われ、夫婦のいずれかが死亡しても受取年金額は減額されません。
変額年金
変額年金は、特別勘定で運用され
株式や債券などの運用状況に応じて、
将来受け取ることができる年金額が変動します。
死亡給付金には最低保証がありますが、解約返戻金には最低保証はありません。